越南银行网络安全：AI 欺诈防范、支付安全与账户风险等（2026年最新版）

越南银行业数字化转型加速的同时，网络欺诈也在同步升级。

深度伪造（deepfake）视频通话冒充银行员工、SIM 交换攻击、虚假应用和钓鱼网站等手段层出不穷，专门针对手机银行用户。

2026 年，越南国家银行（SBV）连续出台多项法规，要求银行加强生物识别认证、高风险交易拦截和客户预警。

越南国家银行于 2025 年 12 月发布《第 77/2025/TT-NHNN 号通知》，自 2026 年 3 月 1 日起实施，针对深度伪造技术、恶意软件和欺诈账户加强在线服务安全。

越南投资发展银行（BIDV）、越南外贸股份商业银行（Vietcombank）等主要银行已开始拦截不满足安全标准的移动设备。

据傲多可®（Aodok.com）调研整理，本文梳理了越南银行网络安全的法规框架、反欺诈系统和 AI 时代的新型威胁。

一、越南银行网络安全法规框架

1、《第 77/2025/TT-NHNN 号通知》

《第 77/2025/TT-NHNN 号通知》通知于 2025 年 12 月 31 日由越南国家银行行长签署发布，2026 年 3 月 1 日生效。

主要内容包括：要求银行对在线服务系统加强安全防护，针对深度伪造视频诈骗、恶意软件攻击和利用空壳企业账户转移资产等新型犯罪手段；不符合安全标准的移动设备将被拦截，无法使用手机银行服务。

2、生物识别强制认证

根据《第 2345/QD-NHNN 号决定》（2024 年 7 月生效）和《第 50/2024/TT-NHNN 号通知》（2025 年 1 月生效），单笔超过 1,000 万越南盾（约合 2,741 元人民币）的在线转账必须使用生物识别认证，并与公安部数据库直接比对验证。

3、电子钱包监管

根据《第 41/2025 号通知》，所有电子钱包提供商在激活钱包前必须验证客户身份证件和生物特征。

截至 2026 年 8 月，越南共有 47 家持牌电子钱包，包括 MoMo、Viettel Money、ZaloPay、ShopeePay 和 VNPAY。

二、越南 SIMO 系统与欺诈预警

1、SIMO 系统运行成效

越南国家银行建立了"支付活动欺诈风险管理、监督与信息支持系统"（SIMO），金融机构可通过该系统实时阻止可疑交易或要求额外认证。

截至 2026 年 8 月 26 日，已有超过 510 万人次收到 SIMO 系统预警。

2、避免损失金额

截至 2026 年 4 月 12 日，超过 120 万客户在收到预警后暂停或取消交易，涉及金额近 4.17 万亿越南盾（约合 1.61 亿美元，约合 11.43 亿元人民币）。

截至 2026 年 1 月 14 日，系统发出超过 260 万次预警，83.1 万人次暂停交易，避免近 3.06 万亿越南盾（约合 1.18 亿美元，约合 8.39 亿元人民币）的潜在损失。

3、冷静期机制

2026 年 7 月，越南国家银行要求商业银行对大额在线转账设置冷静期，客户可自行设置交易阈值和等待期，在转账执行前有时间重新考虑或取消可疑交易。

三、越南 AI 欺诈与深度伪造（deepfake）威胁

1、深度伪造视频诈骗

犯罪者使用深度伪造（deepfake）技术冒充银行员工或客户亲友，通过视频通话骗取信任后诱导转账。

2023 年 6 月，多名用户的电子钱包账户因深度伪造视频通话冒充银行员工而被盗。

2023 年 9 月，胡志明市超过 200 个银行账户使用伪造公民身份证开立。

2、其他常见欺诈手段

越南银行面临的主要网络威胁还包括：

SIM 交换攻击（通过冒充用户补办手机卡获取短信验证码）、钓鱼网站和虚假应用、恶意软件窃取登录凭证、账户接管和利用空壳账户洗钱。

犯罪者往往针对客户心理而非银行技术系统发起攻击。

3、长期不活跃账户清理

越南国家银行正在修订《第 52/2024/ND-CP 号法令》（非现金支付法令），拟允许银行关闭三年内无任何交易的账户，除非银行与客户另有约定。

此举旨在切断欺诈分子利用闲置账户洗钱的链条。

四、越南银行的防护措施

1、高风险设备拦截

2026 年 3 月 1 日起，越南投资发展银行（BIDV）、越南外贸股份商业银行（Vietcombank）、越南工业贸易银行（VietinBank）和越南农业农村发展银行（Agribank）等主要银行开始拦截不满足安全标准的移动设备，包括已 root 或越狱的手机、系统版本过低的设备和被标记为高风险的设备。