消费信贷的概念已经存在多年。最初是商业贷款，最初是给农民的，后来演变成银行贷款和信用卡。
信用卡可以被认为是先买后付（BNPL）的原型，因为它们的本质和使用方法基本相同。使用信用卡付款提供了一个平稳的交易过程，基本上摆脱了失去金钱以换取产品的痛苦，因为没有真正的金钱计数/给予过程。
麻省理工学院（MIT）一项关于购买篮球比赛门票的研究发现，持卡学生愿意支付的钱是现金支付学生的两倍。通过信用卡付款被视为以较低的货币价值分开。
近年来，消费者信贷的提供和结构发生了进一步的变化，主要通过大数据、数字身份和智能手机的出现而改变。
现在技术使金融科技公司能够轻松收集客户档案和用户行为，使他们能够在几秒钟内批准贷款。结果是，非银行信贷提供商变得比以往任何时候都更具竞争力，比传统银行能够获得生意。
先买后付（BNPL）是一种短期金融解决方案，使消费者能够以提前消费免息分期付款的商品和服务。
随着像 Klarna 这样的先买后付（BNPL）玩家向年轻人进行营销，在 Snoop Dogg 的一点帮助下，该服务在千禧一代和Z世代中迅速变得司空见惯。
仅在东南亚，先买后付（BNPL）预计到2025年将达到920亿美元的交易额，特别是在新加坡，政府已经认识到先买后付（BNPL）在邻近市场的增长。
新加坡已经成立了一个工作组，为所有先买后付（BNPL）提供者制定行为守则。这标志着监管部门对先买后付（BNPL）的迅速关注，以及支付方式进一步发展的潜力。
东南亚地区的6.7亿多人口中，只有27%的人口拥有银行账户。银行渗透率的这一巨大差距导致大约4.38亿无银行账户的个人没有银行账户，信用卡或借记卡，也无法获得信贷额度。
跟随 Klarna 的成功脚步，越来越多的金融科技公司和商家正在扩张。将这种分期付款融资纳入他们的支付组合，先买后付（BNPL）现在是全球流行的支付方式，Atome，hoolah，Rely 和现在的Grab，Grab PayLater 是新加坡最受欢迎的参与者之一。
众所周知，大流行的爆发使全球消费者支出下降。尽管如此，甚至在此之前，先买后付（BNPL）还是消费者的预算工具，使他们能够延迟付款并分摊成本，这样几乎立即满足他们的需求和愿望。
传统商业向电子商务的大规模转变，为先买后付（BNPL）在网上蓬勃发展创造了完美的环境。
先买后付（BNPL）为刚刚开始职业生涯或消费能力较低的千禧一代提供了一个门户，可以通过交错付款来实现大件商品或必要的购买。
千禧一代也更喜欢先买后付（BNPL）提供的这种“无附加条件的便利”和控制感，这与传统信贷不同，传统信贷通常伴随着高利率和费用。
先买后付（BNPL）最初是一种在线支付方法，现在已经发展成为店内结账的一种选择，不仅在服装和实体商品零售商中，而且在酒吧，餐馆，咖啡馆甚至牙医和健康服务等医疗保健提供者中。
先买后付（BNPL）已经演变成现在就住，以后付（LNPL），这是一种解锁更多无形服务（如体验和自我完善模式）的方式。
在过去两年中，在大流行期间，世界大部分人口都留在家中，现在消费者行为发生了前所未有的显着转变，即今天的年轻人重视体验而不是物质财富，特别是随着全球旅行的恢复。
与此同时，对生活的关键方面有控制感和代理权，这对这个群体来说非常重要，经济独立至关重要。先买后付（BNPL）使年轻人能够自由购买所需的体验和物品，同时淡化前期没有足够的资金，看不见，想不着的担忧。
先买后付（BNPL）成为活在当下并将财务担忧抛在一边的推动者，也许这是监管机构注意到的。
在世界许多地方的医疗保健服务被认为负担不起且遥不可及的地方，先买后付（BNPL）可以通过分期付款使消费者能够获得所需的医疗保健，例如在需要时获得牙科治疗，甚至在需要治疗或更专业的治疗时获得所需的医疗保健。
先买后付（BNPL）还可以扩展到教育或职业课程，以帮助年轻人改善他们的职业前景或提高技能。这对消费者是有益的，但它也使商家能够首次向新的消费者受众开放，包括那些刚刚开始职业生涯的消费者。
值得注意的是，近年来，先买后付（BNPL）受到了一些批评，他们认为先买后付（BNPL）鼓励年轻人超出自己的能力，冲动地购物，并在以后债务和信用评级不佳。
在很大程度上，LNPL和BNPL金融科技已经承担起责任，确保其消费者不会因债务负担过重而负担过重。然而，可能需要更多的监管来确保对这种新形式的贷款采取标准化的方法，但这是另一个时间的讨论。
总而言之，先买后付（BNPL）给消费者和商家带来无限的机会，继续改变我们更愿意为事物买单的方式。
分期付款信用额度可以追溯到19世纪，当时人们购买物品并随着时间的推移分期付款。然而，在2014年，金融科技行业重新发明并重新构想了这一历史计划，即现在购买，稍后支付或BNPL。
一个早期的进入者是澳大利亚金融科技公司 Afterpay，它为在线购物者提供了一种基于分期付款的数字支付计划，让消费者可以轻松在线购物。
先买后付（BNPL）是当今版本的分期付款，鼓励用户现在购买，以后付款，在大多数情况下，无息。因此难怪客户，主要是Z世代和千禧一代，被先买后付（BNPL）的即时满足和延期付款相结合所吸引。
就付款方式而言，先买后付（BNPL）为用户提供了以下一些好处：
1、节省时间，使用户能够立即购买
2、便利，易于在线购物和支付
3、易于使用，申请审批更快、更容易，通常以电子方式完成
4、按时付款时，信用评分不受影响
5、在大多数情况下是免息的，并且比使用信用卡便宜。
COVID-19大流行在推动采用先买后付（BNPL）方面发挥了至关重要的作用。行动限制导致实体零售店暂时关闭，引发了电子商务的增长和消费者消费习惯的转变。
在全球范围内，先买后付（BNPL）行业占全球电子商务交易的2.1%或970亿美元，而且只会增加。预计先买后付（BNPL）行业的年增长率将达到13.23%，到2025年全球交易量将达到约6800亿美元。
尽管是亚太地区相对较新的进入者，但 Atome，Hoolah，Akulaku 和 Pace 等公司在亚洲各地处于领先地位，创造了巨大的影响力。
此外先买后付（BNPL）越来越受欢迎，并成为Z世代和千禧一代首选的在线支付选项，因为它允许用户推迟付款并更容易获得信贷。
亚太地区是先买后付（BNPL）增长的利润丰厚的地区。高互联网连接，低信用卡访问率以及高无银行账户人口使其成为BNPL Fintech寻求新收入来源的绝佳市场。
毕马威的一份报告发现，先买后付（BNPL）以及嵌入式银行和开放式银行业务，有助于保持投资者对支付的兴趣，在新加坡获得了6.284亿美元的投资，高于2020年的6000万美元。
此外，银行正在通过与BNPL金融科技公司合作，甚至在某些情况下开发其BNPL产品来加入众所周知的潮流。在新加坡，由于零利率和等分期付款的吸引力，大约38%的人口使用过BNPL服务。
预计先买后付（BNPL）复合年增长率为21.3%，亚太地区将经历BNPL计划增长最快的地区，中国市场的增长将处于领先地位。
IDC的一项研究表明，到2025年，整个东南亚的数字支付将增长162%。新加坡电子商务市场3%是BNPL，到2024年将达到13%。2019年至2020年间，新加坡的先买后付（BNPL）零售合作伙伴关系增加了280%。
先买后付（BNPL）允许金融机构在没有商家的情况下无限制地营销其服务。虽然这听起来令人兴奋，似乎正是人们想要的，但一些监管机构担心这种趋势可能会导致消费主义的显着增加。
在大流行期间，在线活动有所增加，尤其是在线购物。由于在家的时间越来越长，更多的人变得粘在互联网和在线商品和服务上，以便于消费。
在过去一年中，43%的Z世代至少错过了一次先买后付（BNPL）付款，这引发了对客户可用融资方案中消费者保护的担忧。
为了解决这个问题，BNPL Fintech 通常使用基于AI的信用评分，来立即批准/拒绝用户使用BNPL服务的申请。金融科技越来越多地试图通过人工智能和在线软件来缓解糟糕的贷款。类似的基于人工智能的系统已经在金融部门用于发布个人贷款和信用报告。
亚太地区仍然拥有大量无银行账户的人口，仅在东盟集团估计就有2.9亿无银行账户的成年人。这限制了个人赚取和借贷的能力，也限制了中小企业主的扩张和成长能力。
随着许多政府和非政府机构以及私营部门，特别是在亚太地区，优先考虑普惠金融，先买后付（BNPL）正在成为帮助解决这一问题的关键工具。全球普惠金融伙伴关系（GPFI）对普惠金融计划进行了投资，承认它是全球发展议程的主要支柱之一。
由于COVID-19大流行，越来越多的个人面临负现金流，先买后付（BNPL）等计划可以提供生命线，特别是对于那些被归因于无银行账户身份或面临更严格的信贷资格标准的移民工人。
得益于先买后付（BNPL）的软信用支票和非传统数据，加上方便直接的申请流程，银行存款不足的人可以获得更多的信贷，这有助于提高一个国家的金融包容性。
先买后付（BNPL）金融科技和银行有可能在金融业掀起一场革命，为更多人创造更加分散的信贷获取系统。
Visa 和万事达卡等信用卡网络已经通过推出分期付款产品，并与BNPL进行健康竞争来增加他们在这一领域的影响力。随着越来越受欢迎和巨大的好处，很明显先买后付（BNPL）将继续存在。